台灣的房地產有沒有泡沫化

網路上各討論區也好，各種媒體版面也好，關於房價高低總是不斷地許多人吵鬧。在這個講求數字的時代，總是該要尋找個客觀的指標才是，想了許久覺得從資金面的角度來看會是比較準確的。

比較兩個數字1.房貸餘額 2.年所得

###20180503更新，我發現我少乘月數12，這會使得結果整個不同，註記原本內容重寫###

房貸餘額常有新聞，不難找。年所得比較麻煩點，從這網站所引的資料可以算出來，約是0.313兆(樣本數870.8萬人*平均所得35986)

還有一個數字新聞沒有是房屋修繕貸款餘額0.135兆，也算進去這樣有6.4兆。

平常總是聽到所得的1/3繳貸款，算寬鬆點0.11兆，這是每年能繳清的貸款餘額。也就是說目前的貸款餘額不算利息的情況下要58.2年才能繳完。

央行的房貸餘額統計數字顯示2012年房貸餘額是5.2兆，攤還年數是47.3年。這個數字能不能再高上去.....我沒頭緒。但是房貸要兩輩子的工作年數才能繳清是目前的現實，說它是有泡沫現象，應該是不為過。

2017年8月內政部有公佈一個薪資調查大數據，根據裡面的資料
年工作日數滿180天的人數有512萬人，平均薪資為年薪54.7萬。

貸款買房的大多數會在這個母體之內，所以把這數字當作年所得也就是2.8兆。扣除所得稅6%，實際只有2.63兆，1/3當作房貸上限，只剩下0.88兆。這也就是每年能繳房貸的上限。
(如果用1/4來算，則是0.66兆)

再根據2018年3月的資料，房貸+修繕貸款餘額是6.8兆。

用1/3估計，算起來要7.74年才能還清(不算利息的情況下)；若是降到1/4則要延長為10.3年。
加上利息的話，大約要多一倍時間也就15-20年。這15-20年中間如果升息的話，攤還年數就要在往後延了。