2009年3月12日 星期四

存款餘額不足1萬要收帳戶管理費

其實要不要收帳戶管理費 就跟信用卡要不要收年費一樣 大可以放任各家銀行自己決定
唯一的問題是 存款只是簡化了的借貸合約
所有條款都應該再交易之前就公開 而不是借款人單方面宣布就可以生效
簡單說 銀行與存戶之間的定型化合約在哪裡
更改交易條件要再多久之前提出 用什麼方式提出
如果放任銀行可以單方面變更 那是否哪天銀行可以一口氣不承認存戶有錢在銀行或是打折給付

見微可以知著 台灣的金融管理有許多不合理與私相授受的地方
也應該趁此機會做一次調整
比方說 金融機構的存保機制
台灣的存保是公司制 但卻採用統一費率與保障範圍
這根本就是獎勵各家銀行亂搞
應該要放鬆各家金融機構的投保金額與保險利率
而且要完全公開這各資訊 甲銀行投保每人100萬 保險費率1%
乙銀行投保每人300萬 保險費率0.5%
這樣存戶才有選擇銀行的依據

另外就是銀行業的開放 目前銀行為特許 每家都是跟著別人再做
然後還要不斷的放話說利差太低 成本太高等有的沒的屁話
但是檢視一下各家銀行的經營有哪幾家是有效率的
不需要那麼高的資本額來成立一家銀行 10億的門檻就很夠了
讓新的競爭者能加入 經營不善的能退出
這樣台灣的金融業才會有前途
像現在各家銀行的成本高 但是成本花在哪
花在找人在路邊推銷信用卡 再分行裡隔豪華的小隔間來賣連動債
這些成本豈能轉嫁到小存戶身上
經營的無效率完全沒有被討論與檢視
這是用全民的錢來養財團 完全的不公不義

另一各重要任務是整併公營行庫 以台灣的情況來說
公營行庫絕對是一各很重要的角色 不可廢棄
整併幾家肩負特殊任務的公營行庫 讓他茁壯對於整各社會來說 是不可缺少的
比方說農業放款 偏遠地區金融服務等等
另外 放寬郵局的金融業務限制也是該納入考量

現階段銀行體系錢滿為患 最直接的原因是央行寬鬆銀根
而銀行體系卻欠缺效率無法將資金灌輸到各行各業
銀行體系的缺乏效率跟官方不斷的干涉有分不開的關聯
老彭阿 怎麼不乾脆承認現實 過度寬鬆的資金供給並沒有達成預期的效果
在整各體制做出改善之前 收回過度浮濫的資金 是減輕症狀的救急藥方

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